新NISAの基本｜つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け

新NISAは、投資の利益にかかる約20%の税金が非課税になる制度です。この記事では、制度の全体像と2つの投資枠の使い分けを整理します。

新NISAの全体像

2つの投資枠

• つみたて投資枠：年間120万円。長期・積立・分散に適した投資信託が対象
• 成長投資枠：年間240万円。上場株式・ETF・投資信託など幅広く対象

生涯非課税限度額

生涯で1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）。売却すると翌年以降に枠が復活するのが旧制度との大きな違いです。

使い分けの考え方

まずはつみたて投資枠から

投資初心者は、まずつみたて投資枠でインデックスファンドの積立から始めるのが王道です。少額から自動で続けられ、時間分散が効きます。

成長投資枠の活用例

• 高配当株・増配株を非課税で保有し、配当を非課税で受け取る
• 個別株やETFでポートフォリオに自分なりの味付けをする

よくある誤解

「枠を使い切らないと損」ではありません。非課税枠は上限であって目標ではないため、自分の余裕資金の範囲で活用することが大切です。